Occhio ai prestiti!
Dilazionare le spese dà l’impressione che ci si possa permettere tutto, ma è bene conoscere gli accorgimenti del caso. Ogni richiesta di apertura di credito è accompagnata da sigle, dati e tassi d’interesse che non vanno trascurati. Prima di firmare un finanziamento occorre tutelarsi e studiare il foglio informativo preventivo, in questo le clausole spinose sono costituite da: · I vincoli nel caso si voglia estinguere il credito anticipatamente · Gli interessi di mora · Le ripercussioni in caso di mancato pagamento L’azienda che eroga il finanziamento in questi 3 casi potrebbe pretendere indennizzi che azzerano la convenienza del servizio. Va ribadito, inoltre, che il contratto di acquisto di un bene è separato da quello di fornitura del finanziamento: il primo si stipula con il venditore, il secondo con una banca o società finanziaria (anche se il venditore fa da tramite).Relativamente ai parametri di credito, il principale è il TAEG (tasso annuo effettivo globale). Quest’ultimo corrisponde all’ammontare effettivo del finanziamento, riporta anche gli oneri accessori e impliciti (comprese le spese di apertura della pratica, le assicurazioni, le garanzie, le attività di intermediazione…).Il TAEG comprende tutto eccetto le 3 clausole poste sopra in elenco. Spesso gli istituti di credito pubblicizzano il TAN (tasso annuo nominale) allo zero percento, in realtà si tratta di un gioco di parole perché il TAN non incide sulla spesa finale.La Banca d’Italia ogni 3 mesi aggiorna la “soglia di usura”, cioè il tasso massimo a cui possono essere concessi finanziamenti. Occorre verificare che quello propostoci sia inferiore ai parametri stabiliti, in caso contrario si ha la facoltà di dichiarare nullo il contratto. Ecco come si calcola il TAEG:
· Rata mensile moltiplicata per il numero delle rate = Saldo totale
· Saldo totale diviso il costo dell’oggetto = TAEG
· Per valutare l’incremento percentuale della propria spesa basta moltiplicare il TAEG per 100 e considerare le cifre in eccesso rispetto a 100. È possibile comparare anche online le varie forme di prestito, si segnalano due portali: www.mutuionline.it e www.prestitionline.it In essi vengono offerti collegamenti a svariate banche per trovare la soluzione di finanziamento ottimale.
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